CICとJICCの事故情報登録期間の違い

【JICCとCICでは登録期間が異なる】

信用情報機関に、延滞や自己破産などのいわゆる「事故情報」がいつまで掲載されるのか気になる人は多いと思います。
当サイトにもこのような質問は、複数寄せられています。

キャッシング審査で最も利用されている、JICCの事故情報の登録期間については、既に、こちらの記事で詳しく解説させて頂きました。
JICC情報を徹底解説(その②「事故情報」について

但し、厳密に言うと、JICC情報の登録期間だけ熟知していても不十分です。

貸金業法に基づく、もうひとつの指定信用情報機関に、(株)シー・アイ・シー(CIC)がありますが、実は、JICCとCICでは、事故情報の登録期間が、異なっています。

このため、CIC情報の登録期間についても理解しておいた方が良いでしょう。

 

ライターから一言
JICCよりもCICの方が、事故情報の登録期間が長くなってしまうことがあるので要注意です。
CICに抹消依頼をするのも手です。
詳しくは記事をどうぞ。

※追記:2019年10月からは、JICCでは、このような登録期間の違いが解消されるようになります。例えば、CICと登録期間を合わせるために、「延滞解消」は、契約終了後5年間登録されることになります。

 

【CICの延滞事故の登録期間】

JICCの場合、入金予定日より3カ月以上入金されなかったものは、「延滞」という異動情報が発生します。その後、延滞が解消されれば、「延滞解消」いう情報に変化します。

そして「延滞解消」が発生してから1年経過すれば、一連の延滞に関する情報は抹消されることになります。

CICの場合は、入金予定日より61日以上または3カ月以上入金がなければ、「異動」という情報が発生します。(ここまではJICCとほぼ一緒です。)

しかし、この「異動」が抹消されるのは、5年の期間を要することになります。

さらに、この5年間の起算日はどこからかというのは、各金融機関によって解釈が異なっています。

例えば、
・延滞が解消してから5年間
・契約終了してから5年間

どちらの解釈でも、CICの規約上は、問題ないことになっているのです。

契約終了してから5年間登録されるということは、事故発生時から考えれば、かなり長い年月、登録され続けることになります。

※追記:2019年10月より、JICCでは、CICと登録期間を合わせるために、「延滞解消」は、契約終了後5年間登録されることになります。(契約日が2019年9月30日以前であれば従来通り)

 

【CICの自己破産、債務整理の登録期間】

自己破産、債務整理についても同様です。

JICCの場合は、情報の発生日から5年ですが、CICの場合は、延滞と同じく、起算日に関しては各社の解釈が異なっています。
最長で考えれば、契約終了後5年間ということになります。

※追記:2019年10月1日より、JICCでは、CICと登録期間を合わせるために、これらの参考情報は、契約終了後5年間登録されることになります。(契約日が2019年9月30日以前であれば従来通り)

 

【JICCにも影響】

では、たとえ、CIC情報が抹消されていなくても、JICC情報が抹消されていれば、JICCにだけ加盟している消費者金融には、わからないかと言えばそうではありません。

JICCとCICは、貸金業に関する残高情報などの交流を行っています。(FINE)

このため、CICに「異動」が登録されていれば、おのずとJICCでも判明してしまいます。

 

【登録状況を把握するには】

このように、各社の登録期間の解釈が異なる以上、登録状況を正確に把握するには、自分自身の信用情報を開示するしかありません。
(開示方法については、各信用情報機関の公式ホームページを確認下さい。)

(株)日本信用情報機構(JICC)
(株)シー・アイ・シー(CIC)

また、JICC情報が既に抹消されている場合、CIC情報の抹消依頼をしてみるのも方法です。
情報を掲載している、金融機関が承諾すれば、事故情報を抹消してもらうことも可能です。

※追記:2019年10月1日より、JICCでは、このような登録期間の違いが解消されるようになります。例えば、CICと登録期間を合わせるために、「延滞解消」や、債権回収、債務整理、破産申立、特定調停、民事再生などの「参考情報」は、契約終了後5年間登録されることになります。(契約日が2019年9月30日以前であれば従来通り)

投稿者プロフィール

ShibataMasaru
ShibataMasaru金融専門記者
自らもかつて貸金業に従事。その経験を活かして現在は金融情報専門のライターとして精力的に活動中。幅広い人脈を活用した情報取集力には定評がある。
当サイトを含め多数のサイトで執筆を担当。

76 件のコメントがあります。

“CICとJICCの事故情報登録期間の違い”

  1. お礼が遅くなりまして申し訳ありません。
    返済条件変更の件で質問をさせて頂いたものです。
    発生日とは、JICCの注意情報欄に記載されている12月ということでしょうか?

  2. はい。
    JICCの注意情報欄に記載されている日付から5年経過で抹消されるという理解で大丈夫です。

  3. ご丁寧にありがとうございます。
    また機会がありましたらご質問ください。
    わかる範囲ではありますが回答させて頂きます。

  4. 住宅ローンの事前審査を控えており、色々心配で検索してこちらに辿り着きました。

    4年ほど前、三井住友VISAの返済が何度か遅れ(1週間程度の遅れを数回)、カードが更新できず強制解約(?)になりました。
    少額のリボ払いにしていたので、解約後も支払いは続いております。(残額5万程)
    その他2枚カード所有しておりますが、そちらは遅れなどなく更新もされています。
    住宅購入を考え、上記が不安だったのでCIC、KSCを開示しましたが異動情報などはありませんでした。
    それで安心していたのですが、JICCでは「強制解約」という文言が載ると知り……
    CIC・KSCで異動などなく綺麗な状態でも、JICCで「強制解約」と記載されていることはあるのでしょうか?

  5. JICCにはファイルDに「カード強制解約」という参考情報、ファイルMに「強制解約」という注意情報があります。
    そしてこのいずれも「発生日から5年を超えない期間」登録が残ることになっています。
    (尚、この登録期間は、2019年10月1日以降の契約分からは「契約終了日から5年間」に延長されることが決まっています。)

    そのためもし、JICCに「カード強制解約」や「強制解約」が登録されていたら4年前のことであれば登録は残ったままのはずです。

    但し、1週間程度の遅れが数回であれば、カードが更新できなかっただけでいわゆる「強制解約」にはなっていない可能性もあります。
    一度、JICCに開示して確認しておくことをおすすめします。

  6. ご返信ありがとうございます!

    強制解約がどのようなものかわかりませんが、三〇住友VISAは更新時に「更新見送り」という内容の通知が来て、クレジットとキャッシュカードが一体になっているものだったのでキャッシュカード機能のみのカードが送られてきたと記憶しています。
    その後も残額の支払いは行っており、延滞などはないのでCICでは$マークのみで、「異動」「延滞解消」等の記載は一切なし。
    「貸金業法の登録内容」という箇所の「終了状況」という項目に【完了】とだけ記載があります。
    そのような状況でも、JICCで注意情報が載っている可能性が高いのでしょうか?

    消費者金融を利用したことがないので、CIC+念のためでKSCの開示で問題ないと思っておりましたところ、JICCの注意情報の件をネットで知り不安になりました。

    JICCを確認すれば早いのですが、日数的に事前審査に間に合わないので……。

    住宅ローンは色々な条件を見られるので個信がすべてではないと思いますが、心構えだけはしておきたいので、わかる範囲でお教えいただけますと幸いです。

  7. これはあくまで私の私見ですが、これまでの質問者さんの状況説明を聞いている限り、JICCに「強制解約」は登録されていないと考えられるので、この件はそこまで心配しなくてもよいかと思います。

    なかなか断言しにくいのは、JICCには、どういう場合に「強制解約」を登録するという明確な定義はなく、「強制解約」を登録するかどうかはあくまでローン会社の判断に委ねられているからです。

    そしてどのような時に「強制解約」となるのかは顧客とローン会社との規約で取り決められているはずですが、規約は、
    「1日でも返済が遅れた場合」
    「信用が悪化したと認められる場合」
    など、ローン会社の判断でいつでも強制解約出来るように作られているのが普通です。

    但し、実際の運用としては、1週間程度の延滞が数回あった程度で「強制解約」を登録するとは考えにくく、延滞を原因として強制解約するのであれば、「3カ月以上入金がない」など長期延滞の場合がほとんどです。
    質問者さんの場合、既に開示されたCIC情報で「異動」も掲載されていないということなので、まず問題ないはずです。

  8. 遅くなりましたが、ご返信ありがとうございます。
    その後、無事に審査を通過しました。
    JICCも問題なかったようです。
    ありがとうございました。

  9. 以前債務整理をしてJICCで開示してみたら発生日のところに債務整理26年9月になっていました、31年の9月で消えるのでしょうか?

  10. JICCのフィイルDの1番右の発生日に債務整理と書かれているのですけど、そこの日付から5年で情報は消えるのでしょうか?26年9月と書かれています。

  11. 質問ありがとうございます。
    その理解で問題ありません。
    現在、JICCの「債務整理」の登録期間は、「発生日から5年を超えない期間」なので平成31年9月以降は抹消されているはずです。
    但し、2019年10月1日以降の契約分からは登録期間が変更され、「契約終了日から5年間」に登録期間が延長されることになります。

  12. すいません。Jiccで信用情報開示を
    しましたが、注意情報などは
    記載されていませんでした。
    この場合、CICでも異動情報は
    書かれていないと思ってもいいですか?
    楽天カードで延滞をしてしまい、
    心配です。

  13. 何度もすみません。
    楽天カードに強制解約された場合は
    異動情報が掲載されていることは
    確定なのでしょうか?
    ご回答よろしくお願い致します。

  14. 質問ありがとうございます。
    JICCには「強制解約」という注意情報がありますが、CICにはそれに類する区分ありません。
    CICは入金予定日より61日以上または3カ月以上入金がなければ、「異動」という情報が発生するだけです。
    そのためJICCを開示して注意情報が掲載されていないのであればCICも問題ないはずです。

ご質問がありましたらお気軽にどうぞ。コメントもお待ちしております。

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