CICとJICCの事故情報登録期間の違い

76 件のコメントがあります。

“CICとJICCの事故情報登録期間の違い”

1. 返信ありがとうございます。
   JICCにも、CICにも異動や注意
   情報がなかった場合、
   楽天の方はカードを申し込みすることは困難だと思いますが、
   他のカードは申し込み可能ということですか？
   そして、住宅ローンの契約も
   通るでしょうか？

2. どのくらいの延滞があったのかわかりませんが、そもそも楽天カードは強制解約となっているのでしょうか。
   信用情報に登録するレベルの「強制解約」は、通常、3カ月以上入金がないといった状態になってからです。

   現在,質問者さんが、
   ・ＪＩＣＣを開示して何ら事故情報が登録されていなかった。
   ・現在、延滞は解消している。
   という状態であれば、他のカードや住宅ローンの申込みに支障があるとは考えられないので、あまり心配しなくても大丈夫です。

3. こんばんは。
   JICCとCICの個信をしらべたのですが
   クリーンな場合は、KSCも調べる必要は、ありますか？
   KSCを調べる必要がある場合は、どのような場合でしょうか？
   御教授いただければ幸いです。

4. こんにちは。
   これは私の私見ですが、ＪＩＣＣやＣＩＣ以外に、ＫＳＣを開示すべきケースは下記2種類だと思います。

   【カードローンやクレジットカード以外に銀行から借入れがある場合】
   ＫＳＣの正式名称は「全国銀行個人信用情報センター」です。
   その名の通り加盟しているのは、銀行、信用金庫、農協など「銀行やそれと同視される金融機関」です。
   そのためＫＳＣで確認出来るのは、
   ・銀行からの各種借入れ
   ・住宅ローンなど
   ・銀行カードローン
   ・銀行発行のクレジットカード
   などになります。
   この内、カードローンやクレジットカードはＪＩＣＣやＣＩＣにも登録されているので、登録されていないのは、銀行からの各種借入れや一部の住宅ローンくらいです。
   なので、カードローンやクレジットカード以外に銀行から借入れがある場合は開示した方が良いでしょう。

   【過去に破産や民事再生をした経緯がある場合】
   またＫＳＣは、「官報情報」として、破産や民事再生の開始決定を受けた日から10年間登録されています。
   ＪＩＣＣでも破産や民事再生の事故情報は登録されますが、発生から5年間しか登録されません。
   このため、過去に破産や民事再生をした経緯がある方は、ＪＩＣＣやＣＩＣに登録されていなくてもＫＳＣに登録されていることがあるので開示して確認しても良いと思います。

5. クレジットカード会社からの請求で
   延滞してて、解約になってしまいました。そして、心配なので、CICとJICCで情報開示しました。そこには異動情報や注意情報などは載っていませんでした。
   なので、解約になったクレジットカード会社に申し込みしたところ、断られました。

   これは、異動情報や注意情報に掲載されるほどの延滞はなかったが、そのクレジットカード会社からは社内ブラックみたいにはなってしまったという解釈でよろしいですか？新規のローンを組みたい時は何も問題ないと考えてよろしいですか？

6. 質問ありがとうございます。
   クレジットカードの情報はＪＩＣＣよりもＣＩＣにより詳しく登録されているのでＣＩＣを基準に説明していきます。

   まず、ＣＩＣの異動情報は、入金予定日より61日以上または3カ月以上入金がなければ登録されることになっているので、情報開示して異動情報がなかったということは、ここまでの延滞はなかったということです。

   しかし、ＣＩＣでは完済後も5年間は完済情報が残ることになっています。
   そしてこの情報は、最終24回分の入金状況を含むことになります。
   つまり、完済後5年間は、他のローン会社にも、61日以上または3カ月までの延滞はなかったまでも「ルーズな返済」をしていたことはわかってしまうということです。
   なので、新しいローン審査で何も影響ないとは言いにくいのが事実です。

   しかし、過ぎてしまったことは仕方がありませんし、過去の取引がややルーズであっても完済していれば、カード審査が通る場合もあります。
   また消費者金融などカードローンの審査ではほとんど影響することもないでしょう。
   あまり気にし過ぎないことです。

7. 10年以上前に数社の借り入れがありましたが、消滅時効の援用をしました。
   先日、JICCに信用情報記録を確認したところファイルDの記録はなく、ファイルMには携帯電話の履歴のみでした。

   クレジットカードやLINEの少額ローンなども通りません。

   どうすれば普通に審査が通過できる状態になるのでしょうか。

   よろしくお願い致します。

8. もんもんさん、質問ありがとうございます。
   時効援用後、ＪＩＣＣに開示して、ファイルＤの記録はなく、ファイルＭは携帯電話のみということですが、それは完済情報にも「延滞」などの事故情報は登録されおらず、表面上、ＪＩＣＣ情報は問題ないはずという理解でよろしいでしょうか。
   クレジットの審査が通らないのは次の2つの可能性が考えられます。

   ①ＣＩＣに事故情報が登録されている
   消費者金融など貸金業者からの借入れについては、ＪＩＣＣとＣＩＣで情報共有していますが、クレジットカードでの買い物などのローンについては、ＣＩＣだけに登録されていることがあります。
   なので、ＪＩＣＣ情報が問題なくても、ＣＩＣで事故情報が登録されたままの可能性があります。
   ＣＩＣも開示してみることをおすすめします。
   質問者さんは時効援用したとのことですが、時効援用後も完済情報に5年間は事故情報を掲載する業者もあります。
   この場合は事故情報抹消されるまで5年間待つしかないのですが、ダメ元で、ＣＩＣを通して情報の抹消依頼をしてみてもよいと思います。

   ②社内ブラックとなっている
   クレジットの審査が通らないのは、信用情報上の問題ではなく、社内ブラックとなっているからかもしれません。
   いくら信用情報上問題がなくても、自社やグループ会社で貸し倒れになった顧客から申込みがあっても審査を通すことはないはずです。

   ※尚、当サイトの以下の記事も参考になると思います。
   時効が成立している借入れについて信用情報の「事故情報」を抹消したいのですが。

9. ご回答ありがとうございます。
   時効援用を行ったのが10年以上前なのですが、その場合でも事故情報というのは残っている可能性はあるのでしょうか。
   一応、CICでも信用情報記録を確認してみようと思います。

10. もんもんさんへ返信です。
    時効援用後10年も経過していれば、ＪＩＣＣであれＣＩＣであれ、通常、「事故情報」が残っていることはあり得ません。
    ＣＩＣを開示して、もし時効援用した債権に「事故情報」が登録されていたら、ＣＩＣを通して業者に削除依頼をすることも可能です。
    しかしＣＩＣの登録に事故情報もなく全く問題がないようであれば、やはり社内ブラック的な要因かもしれません。

11. ありがとうございます。
    ではCICでの確認をしてみます。

    ちなみに「社内ブラック」というのは期限などはないのでしょうか。

12. もんもんさんへ返信です。
    この案件が社内ブラックとは断定出来ませんが、社内ブラックだった場合は、その会社でのローンについては半永久的に困難かもしれません。
    （融資や返済の記録の保存期間は完済後10年としている会社が多いのですが、実質、永久保存となっているケースがほとんどです。）
    金融機関の目線でも、やはり、過去、自社で、時効援用で貸し倒れになった方の審査はなかなか通しにくいものがあります。
    但し、その会社と全く関係がない金融機関であれば普通に審査が通る可能性はあります。

13. なぜ、キャッシングによる借り入れ件数と借入額が多いとなぜショッピングローン審査に影響があるのですか？審査は別物じゃないんですか？ショッピングローンは割賦販売法で、キャッシングは貸金業法での審査と聞いたことがあります。
    延滞事故や長期延滞は過去にありません。これでは車も買えない。

14. はじめまして。
    ご指摘のように、ショッピングローンは割賦販売法、キャッシング（銀行カードローンは除く）は貸金業法がそれぞれ適用され、審査は別物という認識は間違いではありません。
    それぞれ、審査の核となるのは、
    ・キャッシング：「総量規制調査」
    ・ショッピング：「支払可能見込額調査」
    ですが、総量規制の対象となる借入れはあくまで貸金業者からのキャッシングの借入れのみですし、支払可能見込額調査の対象となる借入れもショッピングローンのみです。
    しかし、あくまでキャッシングの審査もショッピングローンの審査も最終的には総合的に判断されることになります。
    そのためいくら総量規制に抵触しなくても、ショッピングローンの借入れがあまりに多すぎればキャッシングの審査に影響することもありますし、いくら支払可能見込額調査が問題なくてもキャッシングの借入れがあまりに多すぎればショッピングローンの審査に影響することもありえるということです。
    ただ、私の感覚では、キャッシング審査にショッピングローンが与える影響や逆にショッピングローンの審査にキャッシングが与える影響はそれほど大きくないという認識です。
    過去に支払い遅れもないのであれば、審査が通過する信販会社があるかもしれません。

    尚、キャッシングとショッピングローンの審査の違いにつては、以下の記事に詳しくまとめてあるので参考にして下さい。
    （※参考記事：キャッシングとショッピングの審査の違い）

15. こんばんは。
    JICCにある注意情報に関してですが、注意情報が消えた場合には、他に異動情報がない場合は、審査に影響かあるネガティブな内容は、あるのでしょうか？