クレジットヒストリーは重要です

キャッシングの審査で、指定信用情報機関を利用した返済能力調査が行われていることは、ご存知の方も多いと思います。

キャッシング会社は、この指定信用情報機関に照会することで、申込者が利用しているクレジットやキャッシングの、負債額、返済額、返済状況（延滞の有無など）の情報を把握することができます。

このような、他社での利用状況や返済履歴は、「クレジットヒストリー」と呼ばれてキャッシング審査では非常に重視されています。

ライターから一言

クレジットヒストリーは審査の最重要項目です。
これがあるからこそ、一見の客へ短時間での融資が出来るんだ。

【各信用情報機関の特徴】

キャッシング審査で利用される信用情報機関は、主に以下の3機関です。
 

 
各キャッシング会社によって、加盟している情報機関は違いますが、大まかなイメージは、
 

 
といったところでしょう。

また、この3機関は「CRIN」という仕組みでそれぞれ情報交流をしていますが、全ての情報を共有しているわけではありません。
例えば、JICCとCICは「FINE」という仕組みで貸金業者からの借入れ残高などの情報共有はしていますが、ショッピングクレジットなど割賦販売業者の情報は、基本CICが保有しており、JICCには共有できていません。
JICCに加盟している割賦販売業者の情報だけはJICCで確認することができます。
（参考記事：キャッシングに関する3つの信用情報機関）

このように、各信用情報機関によって表示方法や表示する負債の種類に違いはあるにせよ、キャッシング会社が指定信用情報機関を照会することで、申込者にどのくらい借入れがあり、きちんと返済出来ているかどうかが把握されることになります。

【他社での返済履歴が評価される】

この指定信用情報機関を利用した調査で、他社の返済が滞っていたり、毎月の返済遅れが目立つという事実が判明した場合は、キャッシング審査を通過することは非常に難しくなります。

しかし、他社での借入れ実績が審査に有利に働くこともあります。

毎月、遅れなく、請求された額の返済を続けていることは、キャッシング会社にとっては、かなりの安心材料です。
負債は少ないが返済が遅れがちの人よりも、多少、負債が多くても返済が遅れていない人の方が、審査では有利になります。

このように、現在、利用中の返済を遅れなく続けて、きれいなクレジットヒストリーを作ってゆくことは、新たにキャッシングを申込む際のアプローチにもなります。

【スーパーホワイトはキャッシング初心者とは限らない】

クレジットヒストリーは、キャッシングの利用をしていなくても、最近では携帯電話を分割購入しただけでもできるのでほとんどの人にあります。

ただし、まれに、全く、クレジットヒストリーがない、「スーパーホワイト」と呼ばれる人も存在します。

この「スーパーホワイト」状態の人は、本当にキャッシングもショッピングも利用したことがない人もいますが、自己破産をして免責が確定している人の申込みということも考えられます。（免責確定すれば、完済情報が信用情報機関に登録されます。そして完済後5年経過すれば、その完済情報も抹消されるので、それ以後、利用がなければ、「スーパーホワイト」の状態になります。）

また、詐欺による申込みなどのリスクも考えられるので、場合によっては警戒されてしまう可能性もあります。

ネット情報の中には、無理にクレジットヒストリーを作ることを推奨する記事もありますが、最近では、各キャッシング会社の本人確認の精度も高く、そこまでする必要はありません。

投稿者プロフィール

ShibataMasaru金融専門記者

自らもかつて貸金業に従事。その経験を活かして現在は金融情報専門のライターとして精力的に活動中。幅広い人脈を活用した情報取集力には定評がある。
当サイトを含め多数のサイトで執筆を担当。

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