消費者金融を利用していると住宅ローンは組めないの？

知人から、「消費者金融を利用していると住宅ローンが組めなくなる」という話を聞きました。実際はどうなんでしょうか？

審査に関することなので、断定は出来ませんが、住宅ローンと消費者金融に関しては、以下のようなことが定説とされています。

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消費者金融に限らず、いわゆる「カードローン」や「キャッシング」を利用中の場合は、住宅ローンの審査は厳しいと言われています。
住宅ローンの審査を受けるのであれば、解約しておくことをおすすめします。

消費者金融の利用履歴が信用情報から完全に抹消されるのは、解約してから5年間かかります。
しかし、5年以内でも解約していれば、そこまで問題視されないようです。

解約していてもカードローンの取引中に、頻繁に返済遅延が発生していた場合は、住宅ローンの審査は厳しくなると言われています。

信用情報機関のCICでは、入金予定日より61日以上または3カ月以上入金がなければ、「異動」という情報が発生します。
この情報は、契約終了してから5年間は残ったままなので、その間は住宅ローンの審査は厳しくなると言われています。

信用情報機関の全国銀行個人信用情報センター（KSC）では、自己破産などの官報情報は、10年間登録されることになっています。（JICCやCICは5年間です。）
このため、自己破産後10年間は住宅ローンの審査は厳しくなると言われています。

もちろん、審査基準は、申込みをする金融機関によっても違うので、一概には言えませんが、一般論としては、このような認識で問題ないと思われます。

ライターから一言

カードローンを利用していても取引中に返済遅延がなく、解約していれば、特に問題なく審査が通過したという話はよく聞きます。
カードローンの利用中は、くれぐれも遅延のないようにご注意下さい。

MiyakeSeiya編集者・ライター: 主にサイトの編集を担当するが、記事の執筆も行う。某銀行に勤務していたが脱サラ。金融関連の出版社との馴染みが深く、金融業界の知識も豊富。