総量規制とは何ですか？

カードローンで「総量規制」という言葉をよく聞きます。総量規制について詳しく教えてください。

総量規制とは、平成22年6月18日に完全施行された「改正貸金業法」によって、導入された制度のことで、消費者金融などの貸金業者に、原則、年収の3分の1を超える貸出しを禁止したものです。
（例えば、年収300万円の人は、貸金業者での借入総額が100万円を超えるような融資は、原則、受けられません。）
総量規制が導入されるまでは、過剰融資の目安は、金融庁のガイドラインの「窓口における簡易な審査のみで融資する目処は、1業者あたり50万円又は年収の10％まで」とされていましたが、罰則規定もなく、確実性を担保できる内容ではありませんでした。
しかし、この総量規制が導入されてからは、違反した業者は行政処分の対象ともなるので、多重債務者の減少に一定の効果があったとされています。

また、総量規制の趣旨は、多重債務の防止にあるので、多重債務になりにくいとされている貸出しには、除外（住宅ローン契約など不動産購入のための貸付（つなぎ融資を含む）、自動車購入のための自動車担保貸付など）や例外（いわゆる「おまとめローン」、緊急医療費など）が設けられています。

総量規制が導入されてから、消費者金融などは、自分自身で収入がない、専業主婦（主夫）への貸出しは、配偶者の同意を得たうえでなければ出来なくなってしまいました。
総量規制が適用されるのは、あくまで、消費者金融などの「貸金業者」だけで、銀行やショッピングローンには適用されません。
そのため、「専業主婦」への貸出しは、総量規制の適用がない、銀行カードローンが受け皿となっていました。
しかし、最近では、銀行カードローンの過剰融資が問題視されるようになり、現在、各銀行は、「専業主婦でも利用可能」といった表現での宣伝は自粛している状況です。